Кредитные карты в США

После знакомства с тем, как работает Кредитная история в США, возникает вопрос, а зачем, вообще, люди в США расплачиваются кредитными картами, а не дебетовыми?

Перед тем, как я буду делиться с вами своим знаниями, хочу заметить, что у меня нет экономического образования, и я понятия не имею, о чем говорю. Все, что я тут рассказываю - это мои наблюдения, а так же слухи, которые я подбираю. На всем этом и базируются мои знания. Если вам, действительно, необходимо о чем-то узнать более точно - читайте законы, кредитные условия, а не блоги.

Давайте сначала вернемся в Россию и поговорим о том, как там люди пользуются кредитными картами. Все кредитные карты, что у меня были в России, я получил только потому, что мне нужно было переводить туда деньги от работодателей (стипендия, работа и т.п.). Помню, что на некоторых кредитных картах у меня даже был какой-то небольшой кредитный лимит. Достаточно стандартно, как, думаю, у всех: я мог уйти в минус до 15,000 рублей, а потом выплатить эту сумму в течение какого-то времени. И тогда мне не нужно было бы даже платить никаких процентов. Никогда этим не пользовался.

Почему я практически нигде не расплачивался этими карточками? И не пользовался кредитным лимитом?

  • На них я получал зарплату. Следовательно, там были все мои сбережения. Я боялся, что при краже данных - могут своровать все мои сбережения. Что логично.
  • Я боялся, что я не понял систему, или система не правильно отработает (не досчитает копейки), и мне придется выплачивать какие-то проценты. Глупо, но все же.
  • Не видел смысла. Точно не знаешь, где принимают, а где нет. Только в случае интернет платежей - это просто необходимо.

Итак, а чем это все отличается от кредитных карт в США? Первое, что стоит отметить, тут есть четкое разделение кредитных и дебетовых карточек (предполагаю, что бывают и другие, но мы говорим о самом распространенном). Я не видел дебетовых карт, которые так же являются и кредитными.

Примерный круговорот денег происходит примерно так:

  • Есть несколько банковских счетов, к которым могут быть привязаны банковские дебетовые карточки.
  • Работодатель переводит тебе деньги на банковские счета.
  • Весь месяц ты расплачиваешься везде, где только можно, кредитными картами.
  • В некоторых местах (фермерские рынки, мелкие туристические лавки) могут не принимать кредитные карты совсем, либо принимать, но за это могут снять дополнительно еще что-то. Для этого можно расплачиваться чеками, либо наличными деньгами. Так происходит, потому что кредитные системы (Visa, MasterCard, Discovery, AmEx) берут за транзакции не маленький процент.
  • Наличные деньги на мелкие расходы можно всегда снимать в банкоматах, либо забирать в самих банках.
  • В течении месяца с банковских счетов расплачиваешься за кредитные карты (один раз в месяц банк предоставляет счет о том сколько ты потратил и сколько должен), за квартиру (если снимаешь), за кредиты (машины, дома) и всякие другие услуги, за которые ты не можешь платить кредитными картами.
  • В США инфляция не большая, следовательно, и дивиденды в банках не большие, что-то около 1%. Смысла сбережения держать в банках нет. Поэтому большинство держит деньги у брокеров, чтобы хоть немного зарабатывать на ценных бумагах. Поэтому все сбережения, что остаются после оплаты кредиток и всего остального переводят к брокерам.

Итак, в чем прелесть оплаты кредитными картами в сравнении с дебетовыми картами?

  • Безопасность. В случае кредитных карт - вы тратите деньги банка. В случае дебетовых карт - вы платите своими собственными деньгами. В случае кражи денег с кредитной карты - вы просто оспариваете транзакцию и ждете, что там банк решит по поводу этой транзакции. В это время спокойно держите свои настоящие деньги при себе. В случае с дебетовыми картами - вы заплатите своими настоящими деньгами. И вы их не вернете, пока кто-то не разберется, что там случилось с той транзакцией.
  • Логичность. Если можно бесплатно пользоваться чужими деньгами, пока своими подрабатывать, например, на биржах, почему не пользоваться? Тут, я, конечно, преувеличиваю, но, может быть, кто-то так и делает.
  • Benefits (предполагаю, что можно перевести это как "программы кредитных карт"). Каждый банк хочет, чтобы вы были их клиентами. Каждая система кредитных карточек (Visa, MasterCard, Discovery, AmEx) тоже хочет, чтобы побольше было именно их пользователей. К примеру:

    • Самое простое - это денежный возврат. С покупок тебе возвращается от 1% до 5%.
    • В сотрудничеством с авиалиниями с покупок могут тебе поступать мили. Например, с одного доллара около 1-5 миль. Если тратишь с кредитки $2000 в месяц, то и получается, что в год накапливаешь минимум 24000 миль.
    • Различного вида страховки. На съем машин (если снимаете при помощи кредитки), как в америке, так и в других странах (смотрите списки). На интернет покупки: кража, повреждение при отсылки, а так же, если хочется товар вернуть, а его магазин не хочет принять. В общем, там много всякого, например, еще есть страховки на багаж при путешествии, если билеты на самолет покупаете с этой кредитки.
    • Пока я перечислил просто то, что можно получить за "бесплатные" кредитные карты. Но есть еще всякие условия, где ты платишь что-то вроде от $100 до $1000, а при этом получаешь обратно намного больше, если пользуешься этими условиями.

Вообще, слышал, что некоторые на этом даже "подрабатывают". Просто следят за всякими видами кредитных карт и их предложениями на специальные периоды. Используют эти предложения в правильном месте, а потом летают за мили авиакомпаний.

Помните, была история про то, как в США была программа, где любой мог купить монеты через интернет с бесплатной доставкой по цене один к одному? Используя кредитную карту, ты мог, например, купить монет по максимуму на ее кредитный лимит, получить эти монеты, отнести в банк, чтобы погасить эту трату. Соответственно, ты никому ничего не будешь должен, но останешься с теми заработанными милями или каким-нибудь денежным возвратом. Кредиток, обычно, несколько, вот и посчитайте сколько можно было подзаработать.

Еще одна нашумевшая история, которая летает по интернету - это кража информации с кредитных и дебетовых карт, которая происходила в нескольких больших магазинах в США за последние полгода. В случае, если были украдены данные кредитных карт - не так все страшно. Если у кого-то что-то своруют с кредитной карты, то транзакцию можно оспорить, а лично твоих денег никто своровать не сможет (пока ты не оплатил то, что ты потратил с кредитной карты). В случае кражи денег с дебетовых карт - другая история. Деньги ты тоже, скорее всего, вернешь, но пользоваться ими не сможешь в течении времени оспаривания. В последнее время все пишут еще про то, что кредитные карты, которые мы используем в США, совсем не безопасные, они без чипа, как многие карты в Европе и России. И, вроде как, если бы банки выдавали более безопасные карты с чипами, то такие огромных краж бы не было. Но вот банки и кредитные системы считают, что им дешевле держать менее безопасные карты, и терять деньги с краж, чем обслуживать более безопасные карты. Посмотрим, поменяет ли что-то последняя история.

В США карма реальна, и называется она Кредитная история

Помните фильм Бойцовский клуб (Fight Club)? В самом конце фильма у Тайлера был план по уничтожению данных системы кредитных историй. Смотря фильм в свое время, еще не зная ничего про жизнь в США, у меня даже представления не было о том, почему это так важно. Сейчас я понимаю, что на кредитной истории строятся очень многие отношения между сервисами и потребителями.

Еще один фильм, про который я хотел бы вспомнить, это Мистер и миссис Смит (Mr. & Mrs. Smith). В одной из сцен Джейн спрашивает Джона о Social Security Number (SSN) номере какой-то там бывшей его девушки, указывая на то, что при помощи SSN она сможет найти этого человека очень легко.

А теперь давайте по порядку.

Первое, что нужно сделать по приезду в США, если приезжаешь сюда работать, - это получить Social Security Number. Ты можешь начать работать на компанию без этого номера, но она не может выплатить тебе зарплату без него. После заполнения формы на получение SSN, он придет в течение двух недель по почте. Как я уже сказал, пока нет SSN - зарплату ты получить не можешь. Иногда существует возможность придти через пару дней после заполнения, чтобы попросить временную бумажку, на которой будет твой SSN (вроде как, эту услугу отметили).

Ничего необычного в этом SSN нет. В России есть эквивалент, называется он Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС). Так же требуется работодателями при устройстве. Предполагаю, что такие же условия, что работникам нельзя платить без этого номера.

Интересно другое, сколько в США завязано на этот номер.

Еще раз вернемся к первым дням после приезда в США. Вы приехали. Что обычно необходимо сделать в первую очередь? Снять квартиру, подключиться к мобильной связи, получить кредитную карту.

Расскажу, примерно, как было у меня. Напомню, что я тогда переезжал, работая в Microsoft. У этой компании отличные условия для переезда в США. Одних из самых главных - это то, что они предоставляют квартиру на 2 месяца. Делается для того, чтобы у тебя за это время была возможность найти для себя жилье (купить или снять). За эти два месяца мы без проблем нашли квартиру, которую мы хотели снять. Но нам отказали в съеме по причине того, что у меня не было кредитной истории. Мне пришлось тогда отдавать им Security Deposit в размере 1.5 месячной оплаты, а так же найти кого-нибудь, кто обязуется оплачивать за меня съем, если что-то со мной случится.

Кредитная история - это число (score), который тебе присваивается, в районе от 350 до 850. Чем больше это число, тем значит, что у тебя лучше кредитная история. На этот номер влияет огромное количество факторов. Количество кредитных карт. Размер кредитного лимита на этих картах. Количество кредитов, что ты брал. Как хорошо ты их выплачивал. Как часто компании запрашивали твою кредитную историю. И много еще разных мелких факторов. Если у тебя нет кредитной истории, то ты примерно в середине, что значит, что многие могут тебе отказать в услугах просто потому, что им не понравится твой credit score.

В случае съема квартиры - это может работать так. Если у владельца квартиры много людей, которые готовы снять их жилье, то им проще всего выбрать того, у кого credit score выше. Чем число выше - тем больше шансов, что он будет платить вовремя. Если людей не так много, готовых снять твою квартиру, то ты, конечно, можешь более детально изучить кандидата по тому, какой у него работодатель, где он работает и сколько. Многие понимают, что с работниками Microsoft или Google, только прибывшими в страну, проблем быть не должно. Но все же, не все.

Мобильные операторы и банки тоже заинтересованы в твоей кредитной истории. Мобильные операторы часто закрывают глаза на то, что у тебя просто нет кредитной истории, особенно в случае, если ты работаешь на Microsoft. А вот банки не хотят тебе давать хорошие кредитные карты из-за того, что нет кредитной истории. И комичность ситуации в том, что чтобы собрать себе хорошую кредитную историю - тебе нужно иметь кредитные карты, но тебе их не просто получить, потому что кредитной истории у тебя нет. В случае с Microsoft (и другими ИТ компаниями), рядом есть банк FirstTech Fed, который с удовольствием тебе предоставляет кредиты на машины, дома, а так же самуб обычную кредитную карту. При помощи их можно в течение 2х лет получить себе нормальную кредитную историю, с которой можно двигаться дальше.

При получении SSN тебе жирным шрифтом пишут о том, чтобы ты не раздавал этот номер направо и налево. С другой стороны, куда бы ты ни пошел - все просят тебя предоставить его. И на это есть причина. У многих организаций есть доступ к системе кредитных историй. Часто им SSN не нужен. Но им интересно его иметь, так как они могут узнать о тебе многое при помощи него (я могу только предполагать, какая информация там есть). Например, зачем твоему зубному врачу твой SSN номер? В принципе, не нужен. Но полезен. Мало ли у тебя кредитная история не очень? Думаю, что они могут без особых объяснений причин отказать тебе в услугах, чтобы не мучиться потом с тобой и оплатой. Замечено, что, когда не пишешь этот номер в формах, то тебя потом и не переспрашивают о нем.

Если вы сами сдаете квартиру, то вы можете подключиться так же к этой системе, чтобы проверять кредитную историю людей, перед тем, как сдавать им жилье. Есть еще сайты, вроде CreditKarma, которые при помощи твоего SSN, а так же немного дополнительной информации (домашний адрес, имена банков, где есть кредитки), могут выдать тебе информацию о кредитной истории, а так же очень много другой информации о том, где у тебя есть кредитки, сколько ты тратишь на них, какие у тебя есть кредиты на дома, машины.

Конечно, можно вспомнить, что в России тоже есть кредитная история. Но за свои 8 самостоятельных лет в России я никогда этим не интересовался. Тут я с этим познакомился через несколько недель нахождения в США. Однажды завалив свою кредитную историю в США, я предполагаю, что ее будет очень тяжело восстановить. А во время восстановления у тебя не будет возможности снять нормальное жилье, в нормальном месте, пользоваться нормальными кредитками, и еще не понятно какими сервисами. Везде нужно будет носить с собой наличные деньги или дебетовые карты. Получается, что идея Бойцовского клуба была просто в том, чтобы скинуть себе карму.

Пуерто Рико в конце ноября

В США на День Благодарения все улетают домой, воссоединяться с семьей. А так как из Сиэтла до нашего дома добираться далеко, мы решили поискать теплое местечко, где можно было бы покупаться, позагорать и отдохнуть. Выбор пал на Пуерто Рико по нескольким причинам, во первых - это Карибский бассейн, где должно быть тепло по определению. А так же это территория находится по управлением США, что обозначает: туда можно долететь просто по американским водительским правам (визы оформлять не нужно, когда живешь в США), а так же там работает мобильная связь и кредитные карточки.

IMG_20131129_163221

Как добрались

Мы взяли билеты на American Airlines (AA) из Сиэтла. Ужасные авиалинии, никому не посоветую. Но так как мы все еще поступаем по-русски - выбирая всегда самый дешевый вариант перелета при условии минимальных пересадок, то выбор пал на AA. Летели через Майами (Флорида). Интересно, что туда летели 5 часов до Майами, 2 часа до Сан Хуан, обратно 3 часа до Майами, 7 часов до Сиэтла. Как хоть так получается, что в одну сторону на 3 часа дольше лететь, чем в другую? Кто знает? Я предполагаю, что все дело в расписании полетов. Самолету дешевле, видимо, лететь медленнее, чем платить за простой в аэропорту.

AA на все полеты поступал одинаково - не давал выбрать два места рядом. Точнее давал только один вариант в 6-ом ряду, за который нужно доплачивать, так как там дополнительное пространство для ног (первый ряд за стенкой после бизнес класса). Когда встречаешь такое первый раз, то можно подумать, что просто все места разобрали, поэтому и не возможно выбрать два места рядом. Но в нашем случае, когда у нас были билеты 25B, 26B, нашлась пара с билетами 25C и 25B, которые так же хотели поменяться местами. И так весь самолет. Получается, что так они просто вынуждают покупать платные места, чтобы сидеть вместе?

Еще, так как это были праздничные дни и очень много народу перемещалось по штатам, то все направления были переполнены, постоянно спрашивали кто готов обменять свое место на купон в $350 и подождать следующего самолета, если там будут места.

Если вы об этом не слышали. Это очень распространено у авиакомпаний. Продавать больше мест, чем самолет может вместить. Обычно кто-то не проходит на рейс. А в случае, если все придут, то последнему, кто будет забирать посадочный талон - выдать его без места. Что значит, что он может не полететь, если не найдется человек, который будет готов отдать свое место за купон в $350.

Еще одно из странных правил в AA - это как они рассаживают пассажиров. Во всех нормальных авиалиниях - это очередь из Бизнес класс, привилегированных пассажиров, места в хвосте самолета и все остальные. В AA каждому посадочному талону выдается группа от 1 до 7 или больше (это после бизнес класса и привилегированных). И запускают по группам. Предполагаю, что они заполняют эти группы в зависимости от того, за сколько вы получили посадочный талон. Чем скорее, тем меньше группа. Народ постоянно путается, хочет пройти раньше, чем группу объявляют, в самолете постоянно давка.

IMG_20131202_130926

Где останавливались

Мы решили остановиться не в Сан Хуане, как делают многие, а ближе к местному народу, в городке Луквильо. Где так же полно отличных пляжей (один из них был признан лучшим пляжем в Пуэрто Рико в 2006 году). От центра Сан Хуана ехать 40 минут (от аэропорта 30 минут).

WP_20131129_13_34_30_Pro.jpg

Как мы это делаем всегда - никаких отелей мы не снимали, а просто нашли апартаменты, которые можно было снять на 5 дней. В 100 метрах от моря. Так как погода была ветреная, то я даже и не советую в такое время снимать апартаменты на берегу, намучаетесь с ветром.

WP_20131129_07_18_13_Pro.jpg

Запираться дома очень жарко, поэтому каждая квартира оборудована решетками со всех сторон, чтобы можно было оставлять открытыми дверь и окна, для проветривания.

WP_20131129_14_44_03_Pro.jpg

Как передвигались

Мы снимали машину. Было очень кстати, так как очень много катались по округам и до Сан Хуана. Дороги отличные. При поездке от Сан Хуана до Луквильо встречается 2 платных участка (в сумме $2.50 в одну сторону). При съеме машины лучше уточнить про то, что вы хотели бы иметь систему AutoExpreso. Предполагаю, что по умолчанию все машины сдаются с ними. С это наклейкой не нужно будет останавливаться при заезде на платные дороги, нужно будет просто проезжать по линиям AutoExpreso. Когда будете сдавать машину скажут окончательную цену, что потратили на AutoExpreso.

Не заметил никаких различий от США в правилах вождения. Водят плохо. Обгоняют по обочинам, опасно перестраиваются, не пропускают и не дают перестраиваться, когда пробка. В общем, очень знакомо, да? После США немного не привычно. Но особого дискомфорта не было. Бензин продают по литрам (не по галлонам, как в США), скорость меряют в милях.

В пробку попали только один раз. В один из дней, когда пролил очень сильный дождь и затопило часть дороги под одним из мостов по направлению к центру Сан Хуана.

Погода

Первое, что хочется сказать - это то, что синоптики работают очень плохо в Пуэрто Рико. Сезон харрикейнов (сезон атлантических ураганов) длится до 30 ноября. Поэтому стоит ожидать, что в ноябре погода не такая уж и солнечная. Значит ли это, что в январе будет 100% солнечная погода? Не обязательно. Местные говорили, что в этом году в январе было очень много дождей. Стоит ли расстраиваться, что на всю неделю обещают дожди? Точно нет. Дожди там быстро прилетают и так же быстро улетают. Например, при одной из наших 3 часовых прогулок по берегу, дождь пролил 3 раза.

И я еще молчу про то, как классно купаться под дождем.

После дождя могут налететь мошки no-see-ums. Они очень мелкие. Кусаются очень больно. И после них могут оставаться гнойники и зуд до 10 дней. Если почувствовали хотя бы один укус, то лучше спрятаться в воде, пока воздух не прогреется после дождя.

Океан

Вода очень теплая. Особенно в такую не солнечную погоду. Точно теплее, чем на Мауи (Гавайи). И мне показалось даже, что было теплее, чем на Ямайке в январе.

WP_20131128_08_02_57_Pro.jpg

Постоянно штормило. Даже если найти пляж, который огорожен рифами, все равно не удается поплавать с маской. Видимость не дальше вытянутой руки. Так было на всех пляжах рядом с Луквильо.

Что ели

Кухня намешана из Испанской (Паэлья), Карибской (Морепродукты и курица) и Мексиканской (бобы, рис). Местные рестораны предлагают примерно одно и тоже.

WP_20131128_08_07_31_Pro.jpg

Обязательно нужно наслаждаться свежей кокосовой водой. Стоит $1-$2.

WP_20131128_08_12_30_Pro.jpg

Из фруктов в это время из местного можно найти только бананы, папайя и ананасы. Все остальное доставлено из США. Яблоки из штата Вашингтон. Клубника из Калифорнии. Я помню, что на Ямайке в конце января мы ели очень сочные мелкие волосатые манго, а так же Star Apple. Ничего такого в Пуэрто Рико не было в конце ноября.

Что делали

В Луквильо в конце ноября проходит музыкальный фестиваль.

WP_20131129_22_34_27_Pro.jpg

Если попадете, то можно три дня подряд наслаждаться живой музыкой. Не все законы с материка действуют в Пуэрто Рико, поэтому местные пьют пиво на улице (разрешено не во всех областях Пуэрто Рико, поэтому будьте аккуратнее). Местные доброжелательные, культурные и веселые.

Обязательно стоит ехать в старый Сан Хуан. Если хотите поехать на машине, то прямиком двигайтесь к Castillo San Felipe del Morro, там есть огромная подземная парковка за небольшие деньги (мы заплатили $5 за 4 часа).

После Луквильо, приехав в старый Сан Хуан чувствуешь себя, как совершенно в другом месте. А точнее как в Испании, оно и не удивительно, так как он был основан испанскими колонистами.

IMG_20131129_174351

Не зависимо от того, куда вы пойдете в первую очередь, все три форта Castillo San Cristóbal, Castillo San Felipe del Morro и Fortín San Juan de la Cruz являются частью одного National Historic Site Puerto Rico, спрашивайте про единый билет, который действует в течение 7 дней. Стоит 5$ на человека.

IMG_20131201_131447

IMG_20131129_164716

Мы слышали, что все тропы в El Yunque National Forest были затоплены, поэтому мы туда и не подавались.

Несколько фактов

IMG_20131201_130459

  • На острове можно встретить очень много игуан.
  • В Пуэрто Рико говорят на испанском. Дорожные знаки подписаны на испанском.
  • Валюта - доллары. Везде принимают кредитные карточки.
  • Операторы США работают без роуминга, поэтому спокойно можно пользоваться мобильным интернетом.
  • Перелет из США считается как перелет внутри страны, то есть никаких паспортных контролей, можно иметь только американские права.
  • С острова можно вывозить бананы и ананасы. Последние нужно проверять на яйца каких-то насекомых. В аэропорту проверят. Если захочется взять с собой, просто проверьте ананас на наличие белых точек.

Торговля в США

По окончанию 10 класса (2001 год) я первый раз побывал за границей, в Турции. Тогда для меня это было огромным событием по нескольким причинам. Во-первых, как я уже сказал - это был мой первый раз за границей. А во вторых, часть этой поездки я заработал своим трудом. В 10 классе я был уже официально устроен на четверть ставки в Доме Офицеров в городке, в котором я жил, Гаджиево. Основной моей работой было создание альбомов, оформлений обложек, а так же монтажа видеофильмов для военных. Даже благодарность получил от кого-то, чуть ли не адмирала (записано в Трудовой Книжке, которую под рукой не имею). Так вот, мне платили тогда настоящими деньгами, а еще, как бонус, отправили вместе с детьми адмиралов и капитанов в Турцию на деньги одного из спонсоров одной из дивизий.

Так вот, в Турции я первый раз увидел, что значит торговаться. В России и на Украине (каждое лето я проводил в Крыму) конечно же, тоже можно было торговаться на рынках, но только в Турции у меня был опыт покупки 5 футболок на $10 в сумме, когда каждая имела стоимость $6. Я помню, что каждый раз, когда кто-то возвращался из Турции или Египта, один из самых часто рассказываемых сюжетов - это о том, как кто-то их там всем обманул (читай развел) и выбил огромную скидку с первоначальной цены. Я не встречал такого в Европе. Может быть, что я просто не знал об этом, да и не во многих местах я был. Но, где я не ожидал встретить это еще раз, так это в США.

Покупка машины

Представьте, если вы только приезжаете в США, приходите в автомобильный салон, а вам сходу рассказывают, какая у них классная скидка в $3,000.00 для сотрудников Microsoft или Amazon. Подумаете, как они узнают, что ты из Microsoft? Здесь живут почти 100,000 человек, которые работают в этой компании. Какова вероятность того, что в салон зашел сотрудник Microsoft? Так вот, представьте, вы видите машину, на ценнике которой написана цена в $40,000.00, а вам сразу говорят, что вы можете забрать ее за $37,000.00 и прямо сейчас. Ощущения? Возьмете? Многие берут. И только наученные местные парни знают, что нужно с ними торговаться еще. Один их самых распространенных вариантов развития событий: продавец спрашивает тебя о цене, за которую ты готов забрать эту машину прямо сейчас. Ты называешь цену, они просят написать на бумаге, что, если они предложат тебе эту цену, то ты забираешь машину в тот же день. И тут все начинается. Ты говоришь цену, например, в $33,000.00. Они говорят, что не могут тебе ее продать за эту сумму, но готовы отдать за $35,500.00. Ты встаешь. Они просят еще подумать и написать другую сумму. Ты пишешь $33,500.00. Продавец опять уходит общаться с главным менеджером. Это он говорит, что уходит общаться, что он делает по настоящему - знают только они сами. Через 10 минут он приходит и жмет тебе руку. У тебя в руках машина, и отличная история о том, как ты добился скидки в $6,500.00. Знакомо?

Медицина

Хорошо, что счетами от докторов тут занимаются страховки. В прошлом году я сломал руку. За наложение гипса (10 минут работы) мне выписали счет на сумму $1,000.00. Это только гипс. Услуги врача, рентгена и всего остального было в других строках счета. Страховка заплатила $200.00. А, если страховки нет, то кому договариваться? Подумайте теперь о туристах, с которыми что-то может случиться в США, даже по мелочи. Их страховки то, наверное, будут платить полную стоимость. Вы же знаете, да, что лучше бы страховать себя при поездках за рубеж?. Такие медицинские счета приходят постоянно. Врач выписывает счет в $400.00, страховка платить всего $200.00. Как они договариваются? На чем это основано? Я понятия не имею.

Интернет провайдеры

Интернет провайдеры - это еще один показатель того, что в США нужно уметь торговаться. Во-первых, на сайте вы никогда не найдете тарифы. Будете платить так, как договоритесь. Поговорив со своими соседами, будете удивлены, насколько разные тарифы у одно и того же провайдера в одном и том же доме. Я имел дело с двумя интернет провайдерами. Первый был Comcast, у него стандартная скидка в 50% на первые 6 месяцев. Дальше, каким-то образом, умелые люди могут выбивать себе эту скидку пожизненно. Другие переоформляют договоры с мужа на жену и обратно каждые полгода. А кто-то платить после 6 месяцев полную стоимость, которая составляет около $50-$60 за 15(U)/5(D)Mbps в месяц. Я плохо торгуюсь, не умею, а иногда просто не чувствую себя комфортно. Но и полную цену мне тоже не хотелось платить.

Обратился ко второму провайдеру, Frontier. Он мне предложил $40 в месяц, а так же 3 бесплатных первых месяца, если я оформлю контракт на 2 года, а так же бесплатное подключение. Я согласился. И, конечно же, за первый месяц мне пришел счет в $40 за месяц использования, а так же около $150 за подключение. На сколько ужасная у них поддержка пользователей можно говорить долго. Я дозвонился, и мне там просто ответили, что изначально мне сказали все не верно. Эти скидки работают только для пользователей, которые подключают пакетом кабельное телевидение, телефон и интернет. А в моем случае, когда я купил просто интернет, это не работает. Как вам? Вот только первый раз я с ними говорил в интернет чате. И имея историю переписки, я добился того, что мне пообещали, списали 3 месяца и подключение. Заняло у меня это около часа. Что, если бы не было истории переписки? Вряд ли я чего-нибудь бы добился.

Остальное

В США вам постоянно обещают одно, а делают другое. Нужно постоянно звонить, напоминать. Еще один из примером - это мобильные операторы. Когда к ним подключаешься, у них прописано, что за подключение платить не нужно, так как вы сотрудник Microsoft. Но они обязательно с вам снимут $30 за каждую линию, и за каждое последующее обновление телефона (покупку телефона со скидкой у сотового оператора). Дальше нужно просто не забыть позвонить, напомнить, что это бесплатно. Возвращают деньги в тот же день. А теперь подумайте, сколько человек не позвонило?

Примеров еще очень много. Более того, я более чем уверен, что за многое, за что я платил по полной цене, можно платить намного меньше. И часто я не звонил из-за $5.00-$10.00, так как нужно будет тратить около часа, пока дозвониться, пока объяснить, пока потребовать. Продавать что-то на craigslist - это то еще удовольствие, тут все готовы торговаться. Опыта покупки недвижимости у меня еще не было, но и тут я уже наслышан всякого. Например то, что при покупке недвижимости, агент получает 3% или 6% по закону (или просто по бумагам или еще как-то), а с ним нужно договариваться, чтобы половину он отдал тебе.

В общем, главный совет. Каждый раз, когда летите в США (либо в любую другую страну), не забудьте сделать себе страховку. При полете в Европу - это обязательно при оформлении визы, а в США никто не спрашивает, но не думайте, что вы на этом выигрываете.

Microsoft, системы Review и почему я ушел из Microsoft

Я четно говоря, не представляю, как люди, не работавшие в Microsoft, могут понять о чем эта новость Microsoft изменяет систему оценки сотрудников. Дело не в том, что ее сложно понять, а в том, что я не могу представить зачем кому-то это нужно было бы знать. Но я вам все-таки расскажу.

Microsoft и старая система Review

В Microsoft есть система для оценки сотрудников (Review). Год для Review начинается с сентября. В сентябре ты должен заполнить форму "Commitments". Ее заполняешь планами на следующий год, которые ты собираешься реализовывать, а так же информацию о том, как ты будешь это делать. Там может быть что угодно, вроде "Завершу проект X", "Научусь делать Z", "Помогу команде с Y", "Буду работать с командами W над U", "Приму участие в H" и тому подобное. В середине рабочего года (около февраля) происходит middle year review, на котором ты этот список можешь поправить. В этот же момент ты запрашиваешь рекомендации от людей, с которыми ты работал, которые могут дать какую-нибудь информацию о том, как ты работал. До августа тебе нужно собрать еще раз рекомендации от этих же или других людей. В начале августа ты дополняешь форму с "Commitments" информацией о том, как ты и чего сделал, что не сделал и почему. Ну и в конце августа - начале сентября ты получаешь оценку, от нее зависит премия, а так же не уволят ли тебя. В middle year review или в final review тебя еще могут повысить. В общем, принцип должен быть понятен. Ничего сложного в этом нет. Я сам считаю, что форма с Commitments вещь полезная, позволяет тебе самому оценить насколько ты значим для команды, подумать о том, что ты можешь дать помимо своих стандартных обязанностей.

Теперь об основных минусах. Я не буду затрагивать мелкие минусы этой системы, а только основные.

Оценка может быть от 1 до 5. 1 - это очень хорошо, 5 - это очень плохо, а 3 - это хорошо. На каждую оценку выделен процент, точно не помню градацию, но что-то вроде 15%, 20%, 40%, 15%, 10% это соответственно от 1 до 5. Теперь простая математика, если в команде 10 человек, один из них получает 5. Если около 20 человек, то 2 человека получат 5, а одного из них уволят (процент увольнения не знаю). Это все не зависимо от того, насколько он хорош. Это зависит только от того, как тебя поставят по сравнению с остальными членами команды.

Оценки выставляются людьми уровня твоего руководителя. То есть, например, есть организация, состоящая из 3 команд, у каждой команды есть руководитель, в каждой команде по 5 человек. Эти 3 руководителя садятся в комнату и начинают распределять 15 человек по линейке, а потом выставлять оценки. То есть, тебе обязательно нужно быть видимым среди руководителей твоей организации. Не зависимо от того даже, если ты никогда с этими командами не работаешь. Если тебя никто не знает, кроме твоего руководителя, то попадешь ты в конец. Еще все зависит от навыков твоего руководителя, может он тебя защитить или нет. Все руководители, понятное дело, защищают своих сотрудников.

Из этого еще следует, что идти в команду, в которой очень много умных - это глупо, так как ты будешь тем самым с 5-кой. Второе следствие, что получить хорошую рекомендацию от человека с таким же уровнем, как у тебя сложно, так как он понимает, что дав хорошую рекомендацию тебе, он может понизить свои шансы быть выше (правда, по-моему мнению, никто эти рекомендации не учитывает).

И я не знал случаев, когда кто-то кому-то оставлял плохую рекомендацию, потому что считал его своим соперником. Надеюсь, что в моей команде этого никогда не было. Сам я считал всегда, что лучше я буду оставлять хорошую рекомендацию на бумаге, а плохую приходить и говорит человеку лично, если нужно будет.

Второй основной минус. Для меня он был значительный. Минимум 4 месяца в году тебе HR (отдел кадров), а так же твой руководитель, постоянно напоминают об этой всей системе, то тебе нужно заполнить что-то, то тебе нужно собирать рекомендации. Я говорю минимум, так как ты постоянно должен думать о том, как тебе быть видимым. А ты об этом не забудешь, тебе постоянно напоминают, что разрешая какой-то конфликт, ты должен разрешать его так, чтобы это не повлияло на твою видимость.

Что изменится в Microsoft или уже изменилось

На сколько я понял из новости про отмену старой системы, теперь не будет жестких градаций. Чисто мое предположение, что теперь будет намного больше людей с 3. Чтобы получить 1 все так же нужно быть видимым среди руководителей своей группы (тут я, честно говоря, не вижу никаких проблем, я работал усердно и был видим). А чтобы получить 5 - это нужно быть конкретным лентяем. И надеюсь, что должна пропасть идея про то, что лучше не идти в группу, где много умных. Предполагаю, что в этом случае ты можешь стабильно получать 3, набраться знаний, а повысят тебя тогда, когда заслужишь.

Изменения в Microsoft происходят уже давно. Раньше эта компания славилась персональными офисами для всех сотрудников. Теперь очень много команд работают в Team Rooms, это большие комнаты на команду, в нашем случае это была комната на 15 человек. Мне нравилось это изменение, я считаю, что мы стали более продуктивными после этого.

Цикл выпуска продуктов также поменялся, как и сам подход. В моем случае я участвовал в выпуске Visual Studio 2012, VS 2012 SP1 (через 4 месяца), потом VS 2012 SP2 (опять 3-4 месяца), а потом занялись VS 2013 (оставалось 3-4 месяца). Ритм был совершенно другим по сравнению с моим первым годом (это был третий год работы над VS2012). Мне это безумно нравилось.

Почему я ушел

Не могу сказать, что я был прямой жертвой системы Review, так как в последний год у меня на Review было все очень хорошо. Но меня вся эта система сильно угнетала. Я понимал, что это все неправильно, но ничего с этим сделать не мог. Я видел, как увольняли или хотели уволить отличных разработчиков, просто потому что они были не в правильном месте. Моя голова часто была забита этими мыслями и моя производительность падала. Это была одна из причин ухода, но не решающая.

Другой причиной было то, что Microsoft открыл мне глаза на то, что .NET Framework это не панацея. Существует огромное количество платформ и технологий, на которых можно писать отличное программное обеспечение. В моем случае это был JavaScript и C++ внутри Microsoft (и в тоже время я писал все так же много C# кода).

С другой стороны я увлекся написаниям скриптов для автоматизации многих процессов (при разработки Visual Studio из под Visual Studio часто приходится работать из командной строки, а скрипты там полезны), сначала я начал писать batch скрипты, потом научился писать PowerShell, потом вспомнил про bash, дома поставил Ubuntu, увлекся все больше JavaScript, а с ним Node.js, а так же MongoDB. Подучил python, чтобы была возможность понимать некоторые скрипты в Sublime Text и в самой Ubuntu.

Осмотрелся вокруг. Начал ходить на всяческие встречи программистов, с темами связанными с Microsoft и не связанными. И в итоге решил, что хочу быть экспертом не только в Microsoft технологиях, а иметь более широкий кругозор. Я хочу свободно бегать от одной технологии к другой. А когда настанет очередной выбор, то выбрать что-то не на основе того, что я знаю или нет, а на основе того, что действительно лучше подходит для задач.

В общем, уход из Microsoft - это продуманный шаг для моей будущей карьеры. Я до сих пор уважаю эту компанию. Обожаю некоторые ее продукты, отношусь лояльно к другим, и не понимаю третьи. У меня был выбор среди многих известных компаний и продуктов, но я выбрал Splunk. Предполагаю, что назвав некоторые компании, куда у меня была возможность пойти, я вызову у вас недоумение, почему я туда не пошел, но я не буду.

Ну и самое главное, как это было у меня со всеми предыдущими местами, где я работал, мне было тяжело уходить от своей команды. Это отличная команда, и мы до сих пор с большинством из них ходим на скалолазание вместе, а перед этим я забегаю к ним в офис.

Splunk

Скоро будет месяц, как я работаю в Splunk. Я напишу про это место на английском скоро подробнее. Это большая компания с чуть меньше 1000 человек. Офисов огромное количество, основные офисы в San Francisco и Seattle. Я работаю в Seattle, тут небольшая группа около 40 человек. Советую попробовать скачать их продукт (а так же пару основных приложений отсюда) и посмотреть, почему я туда перешел. Это отличный продукт. Вы может быть этот продукт не знаете, но на конференции MongoDB, на которой я был неделю назад, мне очень много людей говорила, как им нравится этот продукт и как они им довольны. В общем попробуйте, и вы поймете. Просто настройте в него сбор всех своих логов, поставьте пару приложения для сбора данных, попробуйте поанализиовать и начните пользоваться. Бесплатная версия работает до 500Mb логов в день.

1  2  3  4  5  6  ...